厚生年金シミュレーターで将来の年金額を簡単計算 (2025年)

将来の年金受給額がどのくらいになるか、不安に感じている方は多いのではないでしょうか。厚生年金シミュレーターを使えば、現在の給与や年齢を入力するだけで、将来の年金見込額を手軽に計算できます。老後の生活設計を立てる上で、正確な年金額の把握は極めて重要です 。

このツールを活用することで、現在の保険料負担から将来の受給額まで、包括的な年金プランニングが可能になります。

厚生年金シミュレーターとは何か

厚生年金シミュレーターは、現在の給与水準や年齢などの基本情報を入力することで、将来の年金受給額を試算できるオンラインツールです。日本の厚生年金制度に基づいた計算式を使用しており、実際の年金制度に近い結果を得ることができます。

初心者

年金の計算って複雑そうで不安なんですが…

ショッパー

大丈夫！このシミュレーターなら基本情報を入れるだけで、将来の年金額がすぐわかるよ。専門知識は全然必要ないから安心して！

このシミュレーターは、厚生労働省の公式データに基づいて設計されており、令和6年度の標準報酬月額や保険料率を反映しています。入力項目は最小限に抑えられているため、専門知識がなくても簡単に利用できる点が特徴です

シミュレーション結果は、現在価値と将来価値の両方で表示されるため、物価上昇の影響も考慮した現実的な試算が可能です。また、受給開始年齢を変更した場合の比較表も自動生成され、最適な受給戦略を検討できます 💡

基本的な使い方と入力項目の解説

厚生年金シミュレーターの使用方法は非常にシンプルです。まず、平均標準報酬月額に現在の月給（見込み）を入力します。この金額は、社会保険料の計算基準となる標準報酬月額を想定しており、実際の給与額に近い数値を入力してください。

入力項目は本当にシンプルだから、5分もあれば試算完了！月給と年齢を入れるだけで、あとは自動で計算してくれるんだ。

ショッパー

次に現在の年齢を選択し、既に支払った保険料の総額（概算）を入力します。正確な金額が分からない場合は、年収の約9％×勤務年数で概算できます。年金受給開始年齢は65歳が標準ですが、60歳から75歳まで選択可能です 🎯

物価上昇率の設定も重要なポイントです。過去20年間の日本の平均インフレ率は約0.5～1.5%程度ですが、将来の経済状況を考慮して1.0～2.0%程度に設定することを推奨します。この数値によって将来価値での受給額が大きく変わるため、慎重に選択してください 📈

計算結果の見方と重要指標

シミュレーション実行後に表示される結果画面では、7つの重要な指標が一目で確認できます。最も注目すべきは「月額予想受給額」で、現在価値と受給開始時点価値の両方が表示されます。現在価値は今の購買力ベース、受給開始時点価値は物価上昇を考慮した将来の名目額です。

「支払保険料回収年数」は、年金を受給し始めてから元を取るまでの期間を示しており、通常は10～15年程度となります。この指標により、長生きすることの経済的メリットが数値で理解できます 💰

「平均寿命ベースの受取率」は最も重要な指標の一つです。日本人の平均寿命（約84歳）まで生きた場合、支払った保険料に対してどの程度のリターンが期待できるかをパーセンテージで表示します。一般的に120～150%程度の受取率が期待でき、これは年利換算で約2～3%に相当します 📋

受給開始年齢別の比較機能

シミュレーターの特徴的な機能の一つが、受給開始年齢別の詳細比較表です。60歳の繰上げ受給から75歳の繰下げ受給まで、各年齢での月額受給額と総受給額を一覧で確認できます。繰上げ受給では月額が減額され、繰下げ受給では月額が増額される仕組みが数値で理解できます。

初心者

65歳で受け取るか、70歳まで待つか迷うよね。でも比較表を見れば、どちらが自分に合ってるか一目瞭然だよ！

65歳を基準として、繰上げ受給では1ヶ月あたり0.4%の減額、繰下げ受給では1ヶ月あたり0.7%の増額が適用されます。例えば70歳まで繰り下げると、月額受給額が約42%増加する計算になります 🎯

比較表を活用することで、個人の健康状態や家計状況に応じた最適な受給戦略を検討できます。長寿家系で健康に自信がある方は繰下げ受給、早期の収入確保が必要な方は繰上げ受給を検討する材料として活用してください 💪

他の年金商品との比較分析

シミュレーター画面では、厚生年金と他の年金商品との一般的な比較表も提供されます。iDeCo（個人型確定拠出年金）、企業型DC、個人年金保険などとの特徴比較により、総合的な老後資金戦略を立てる参考になります。

厚生年金の最大の利点は、国による保障と物価スライド機能です。インフレリスクに対する保護機能があり、実質的な購買力の維持が期待できます。一方、iDeCoは掛金の全額所得控除により税制優遇が大きく、運用次第では高いリターンも期待できます 🏦

比較分析の結果、多くの場合は複数の制度を組み合わせることが最適解となります。厚生年金をベースとして、iDeCoで税制優遇を活用し、個人年金保険で確実性を補完するといった戦略が効果的です。シミュレーター結果を参考に、バランスの取れたポートフォリオを構築してください 🎲

あわせて読みたい

新NISA 投資枠シミュレーター：240万円の投資配分

活用時の注意点と制限事項

厚生年金シミュレーターは非常に便利なツールですが、いくつかの制限事項があることを理解して活用する必要があります。最も重要な点は、入力された平均標準報酬月額が将来も継続すると仮定していることです。実際の給与変動や転職などは反映されません。

また、シミュレーションは現行制度に基づいており、将来の制度改正やマクロ経済スライドの影響は考慮されていません。あくまで参考値として捉え、より正確な個人別試算には日本年金機構の「ねんきんネット」を併用することを推奨します 📝

• 給与変動の非反映：昇進や転職による給与変化は考慮されない
• 制度改正リスク：将来の年金制度変更は反映されない
• 平均寿命の仮定：個人の健康状態は考慮されない
• 物価変動の不確実性：実際のインフレ率は予想と異なる可能性

さらに、加入履歴が複雑な方（転職経験が多い、厚生年金と国民年金を行き来している等）の場合、シミュレーション精度が下がる可能性があります。そのような場合は、年金事務所での相談や「ねんきん定期便」による確認を併用してください。正確な情報収集により、より実効性の高い年金プランニングが実現できます 🎯

For more: 10万円から始める米国ETF投資を始める方法

結論

厚生年金シミュレーターは、将来の年金プランニングにおいて非常に有効なツールです。簡単な操作で詳細な試算結果が得られ、受給戦略の検討から他制度との比較まで、包括的な分析が可能です。

ただし、あくまで現行制度に基づく試算であり、将来の制度変更や個人の状況変化は反映されないことを理解して活用することが重要です。定期的にシミュレーションを実行し、ライフステージの変化に応じて年金戦略を見直すことで、より安心できる老後準備が実現できるでしょう 🌟

老後資金シミュレーター (人生80歳以降)

新NISA活用例テンプレート＋個別診断ツール 【2025年版】

ETF Shopper

Youtuber/Blogger

Contact

ETF・配当株投資系ユーチューバー／ブロガー

受動的収入の構築を目指すための包括的ガイド『私は年間129回の配当金を受け取る』の著者。
現在は年間約250万円の配当収入を得ながら、インカム重視の投資戦略を発信・ナビゲート中。